金融機(jī)構(gòu)在開戶管理過(guò)程中，付錢確認(rèn)新注冊(cè)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的地址時(shí)，平常遭遇與實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址違反！對(duì)于這種現(xiàn)象，銀行能為其寄送兌換賬戶嗎?

根據(jù)中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》【銀發(fā)(2005)16號(hào)】第二章第九條中的“銀行應(yīng)統(tǒng)籌對(duì)存款人開戶申請(qǐng)資料的可信、可用性和審核性進(jìn)行審查”的規(guī)定，其中的開戶資料普通人性審查，不應(yīng)共有了注冊(cè)地址的真實(shí)性。如果這一闡釋是精確的，對(duì)于新公司注冊(cè)與經(jīng)營(yíng)地址不符（指注冊(cè)和經(jīng)營(yíng)地址在同一南部，但地址多種不同）的，不會(huì)通過(guò)銀行上門核實(shí)這一關(guān)，不應(yīng)該為其開立賬戶。

在銀行方法論中找到，考生不僅實(shí)際上注冊(cè)與經(jīng)營(yíng)地址不符，而且還存在毫無(wú)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)或者賓館場(chǎng)地（如代理記賬公司，代理記賬技術(shù)人員在家里或者給定場(chǎng)所代理記賬）的情況！而注冊(cè)地址的取自是股東在申請(qǐng)注冊(cè)公司時(shí)，先預(yù)填的一個(gè)地址。

由于工商行政管理業(yè)務(wù)部門僅進(jìn)行概念審查，股東預(yù)填的注冊(cè)地址也能摘下營(yíng)業(yè)執(zhí)照，因此造成了了新公司的注冊(cè)地址與其后的實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址不符的缺陷！銀行本著“理解你的買家、了解你的客戶金融業(yè)務(wù)”的法則，在其他資料和個(gè)人信息都真實(shí)的情況下，完全是注冊(cè)與經(jīng)營(yíng)地址不符，銀行前提應(yīng)該同意申請(qǐng)人開立結(jié)算賬戶？

一種論者相信：為了違反危險(xiǎn)性，對(duì)新公司的注冊(cè)與實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址不符的情況，銀行應(yīng)根據(jù)中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》拒絕為其開戶。

另一種觀點(diǎn)認(rèn)為：工商行政管理部門既然頒予了營(yíng)業(yè)執(zhí)照，營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的注冊(cè)地址真實(shí)性應(yīng)該由工商行政管理部門負(fù)責(zé)，銀行不應(yīng)該就開戶主體單位的注冊(cè)地址再進(jìn)行核實(shí)。只要申請(qǐng)單位的其他認(rèn)證、資料和信息合規(guī)、真實(shí)、合理且門類，銀行應(yīng)該為其開戶。

還有一種觀點(diǎn)認(rèn)為：在其他申請(qǐng)資料和信息都沒有問(wèn)題的情況下，僅僅是注冊(cè)與經(jīng)營(yíng)地址不符，銀行應(yīng)該有一個(gè)基本辨別或者評(píng)估，如果存在風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)開戶。如果無(wú)法判斷若無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，可以要求公司寫一個(gè)地址不符的書面陳述并盡快在一定一時(shí)期內(nèi)變更完全一致，然后按照流程為其開戶。開戶后，通過(guò)反洗錢和異常現(xiàn)金功能一直進(jìn)行預(yù)報(bào)。

如果公司在期限內(nèi)期限內(nèi)沒有將注冊(cè)與經(jīng)營(yíng)地址變更一致，且公司賬戶存在反洗錢等異常交易特點(diǎn)，銀行應(yīng)告知開戶單位，告一段落購(gòu)買賬戶服務(wù)。如果公司在約定期限內(nèi)仍然將注冊(cè)與經(jīng)營(yíng)地址變更一致，但公司賬戶存在反洗錢交易特征的，銀行應(yīng)根據(jù)反洗錢要求，調(diào)高反洗錢風(fēng)險(xiǎn)段位。

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